Q&A로 알아보는 보험이야기 3편 보험보다 다른 금융상품이 더 낫지 않나요?

누구나 다 갖고 있지만, 누구도 제대로 알지 못하는 보험! 고객님들이 가장 궁금해하시는 질문만 골라 담았습니다! 오늘은 그 세번째 시리즈로 2가지 심화 질문을 다뤄보겠습니다.

“ 변액보험? 저축이나 투자가 좋지 않을까요? ”

Q. 변액보험과 펀드의 차이는 무엇인가요?

변액보험은 일반보험에 ‘투자’기능을 더한 상품입니다. 보험료의 일부를 주식, 채권 등에 투자하기 때문에 운용실적에 따라  ‘변액(變額)보험’이라는 이름처럼 보험금이 변합니다. 펀드 역시 여러 사람들에게 모은 돈으로 투자해 얻은 수익을 투자금액에 따라 돌려주는 상품으로, 둘은 투자성과에 따라 수익이 달라지는 ‘실적배당형’이라는 공통점이 있습니다.

그런가 하면, 변액보험은 펀드에는 없는 다양한 기능과 혜택을 가지고 있습니다. 첫번째가 바로 보험 고유의 기능인 ‘보장’기능입니다. 변액보험의 뿌리는 보험이므로 상품에 따라 가입기간 중 발생하는 사망, 질병, 장애 등의 위험을 보장해 줍니다. 또한, 아무리 투자실적이 좋지 않더라도 납입 보험료 수준에서 최저보증을 해 주는 기능이 있습니다.(단, 무보증형 상품은 제외) 그 외에도 변액보험은 10년 이상 유지 시 보험차익에 대한 비과세 혜택이 있어 여전히 비과세 통장의 개념으로 높은 인기를 누리고 있습니다.

※비과세 혜택은 정해진 요건을 충족한 경우에 한하며 관련 세법 개정에 따라 위의 내용은 변경될 수 있습니다.

변액보험 : 위험 보장 최저보증 비과세 혜택 실적배당형
펀드 : 투자성과에 따라 수익이 달라지는 실적배당형

Q. 보험은 가입하면 손해라고들 하던데요, 차라리 저축을 하는게 낫지 않을까요?

축구에서 이기기 위해서는 골을 많이 넣는 것도 중요하지만, 상대방에게 골을 허용하지 않는 것도 중요합니다. 3골을 넣어도 4골을 뺏기면 지는 게 운동경기니까요. 흔히 말하는 재테크도 그렇습니다. 돈을 모으는 것도 중요하지만, 평생 모은 돈을 한 번에 날릴 수 있는 위험에 대비하는 게 가장 기본인 것입니다. 그런 면에서 저축과 보험은 다릅니다. 목적한 바를 이루기 위해서 일정한 시간이 경과해야 하는 것은 같지만, 저축은 그 기간이 경과하기 전까지 발생하는 위험은 모두 감수해야 하는 것이죠. 그러나 생명보험은 다릅니다. 보험은 가입과 동시에 일정한 금액을 보장받습니다.

고객님들의 궁금증이 해결되셨길 바라며, Q&A로 알아보는 보험이야기는 4편으로
돌아오겠습니다!